यदि आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो आप भी यह जानना चाहते होंगे कि म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है अर्थात कितना रिटर्न मिलता है | जब भी हम किसी बैंक में FD (Fix Deposit) करते हैं या RD (Recurring Deposit) करते हैं तो हमें एक निश्चित ब्याज दिया जाता है | तो आप जानना चाहेंगे कि क्या म्यूचुअल फंड में भी ऐसे ही निश्चित ब्याज मिलता है क्या?
म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
म्यूचुअल फंड से मिनले वाले ब्याज को रिटर्न कहते हैं और यह बैंक FD के जैसे निश्चित नहीं होता है अर्थात घटता-बढ़ता रहता है| किन्तु लम्बे समय में म्यूचुअल फंड से औसतन 12-15% का रिटर्न/ब्याज आसानी से मिल जाता है| यदि आपने सही समय में अच्छे फंड का चुनाव किया है तो आपको म्यूचुअल फंड से सालाना 18-20% तक का ब्याज / रिटर्न मिल सकता है|
नीचे दिए गये टेबल से देखा जा सकता है कि म्यूचुअल फंड में मिलने वाले ब्याज / रिटर्न को
| Mutual Fund Scheme Name | Return in last 3 years | Return in last 5 years |
|---|---|---|
| Quant Small Cap Fund Dir. Plan | 49% | 29% |
| Nippon India Small Cap Fund Dir Plan | 45 | 23 |
| Axis Small Cap Fund Dir Plan | 36 | 23 |
| SBI Small Cap Fund Dir Plan | 33 | 20 |
| Tata Digital India Fund Dir Plan | 28 | 20 |
म्यूचुअल फंड में मिलने वाला ब्याज/ रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की अपेक्षा काफी अधिक होता है| म्यूचुअल फंड में निवेश की खास बात यह होती है कि इसमें थोड़े से पैसों से ही निवेश शुरू किया जा सकता है| और आप धीरे धीरे अपनी आय के बढ़ने से अपने निवेश की मात्रा को भी बढ़ा सकते हैं|
नोट-ऊपर बताये गए म्यूचुअल फंड सिर्फ जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से बताये गए हैं यह किसी भी प्रकार से रिकमेन्डेशन न समझा जाये | कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से जरुर सलाह ले|
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कौन से म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है
ध्यान देने वाली बात यह है कि सभी म्यूचुअल फंड में अधिक ब्याज या रिटर्न नहीं मिलता है | यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप ने Equity Mutual Fund में निवेश किया है या Debt Mutual Fund में | Equity Mutual Fund में अधिक रिटर्न मिलता है Debt Mutual Fund की अपेक्षा|
Equity म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
सबसे ज्यादा ब्याज या रिटर्न Equity Mutual Fund में मिलता है| इस प्रकार के म्यूचुअल फंड अपनी कुल AUM का कम से कम 65% Equity में Invest करते हैं| Equity मतलब Share या Stocks | इसलिए ये म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न देने में सक्षम होते हैं|
Equity म्यूचुअल फंड के भी कई प्रकार होते हैं जैसे Large Cap Mutual Fund, Mid Cap Mutual Fund, Large & Mid Cap Mutual Fund, Small Cap Mutual Fund, Flexi Cap Mutual Fund, Multi Cap Mutual Fund, ELSS Mutual Fund, Sector/Thematic Fund इत्यादि
नीचे दिए गए टेबल से देख सकते हैं कि उपरोक्त Equity म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है –
| Equity Mutual Fund Type | Returns, which can be achieved in long run(>5yrs) | Risk Factor |
|---|---|---|
| Large Cap Mutual Fund | 12-15% | Low |
| Large & Mid Cap Mutual Fund | 15-18% | Moderate |
| Flexi Cap Mutual Fund | 15-18% | Moderate |
| Mid Cap Mutual Fund | 18-23% | High |
| Small Cap Mutual Fund | 20-25% | Very High |
| Sector / Thematic Fund | 20-25% | Very High |
Debt म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
Debt Mutual Fund में Equity Mutual Fund की अपेक्षा कम रिटर्न मिलते हैं| साथ ही ये कम Risk वाले भी होते हैं| ये आपके पैसे को धीरे धीरे बढ़ाते रहते हैं| जिन लोगो की उम्र 60 साल से अधिक होती है उनके लिए Debt Mutual Fund बहुत बढियां होते हैं | क्योंकि उस समय रिस्क लेने की क्षमता ब्यक्ति की कम हो जाती है|
Debt Mutual Fund भी कई प्रकार के होते हैं| लेकिन उनके रिटर्न में बहुत अधिक Variation नहीं होता है जैसा कि नीचे टेबल में दिखाया गया है|
नीचे दिए गए टेबल से देख सकते हैं कि Debt म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है –
| Debt Mutual Fund Type | Returns, which can be achieved in long run(>5yrs) | Risk Factor |
|---|---|---|
| Medium to Long Term Debt Fund | 5-8% | Low |
| Medium Term Debt Fund | 5-8% | Low |
| Short Term Debt Fund | 5-7% | Low |
| Dynamic Bond Fund | 5-7% | Low |
| Corporate Bond Fund | 5-7% | Moderate |
क्या म्यूचुअल फंड में रिटर्न / ब्याज की गारंटी होती है?
नहीं, म्यूचुअल फंड में मिलने वाले रिटर्न या ब्याज की कोई गारंटी नहीं होती है| और पिछले परफॉरमेंस को भी यह नहीं माना जा सकता है कि यह आगे भी ऐसे ही रिटर्न देगा| क्योंकि म्यूचुअल फंड में मिलने वाला रिटर्न पूरी तरह से शेयर मार्केट के उतार चढाव पर निर्भर करता है|
यदि शेयर मार्केट में लगातार चढ़ाव हो रहा है यानि ऊपर जा रहा है तो जरुर आपके म्यूचुअल फंड भी अच्छा रिटर्न देंगे| वहीँ यदि शेयर मार्केट गिर रहा होगा तो आपके म्युचुअल फंड भी गिर रहे होंगे यानि उनका रिटर्न गिर रहा रहा होगा|
इसलिए म्यूचुअल फंड से पैसे बनाने के लिए यानि अच्छा रिटर्न प्राप्त करने के लिए ऐसे मौके खोजें जब शेयर मार्केट काफी गिरा हुआ हो | क्योंकि इसके बाद शेयर बाज़ार को बढ़ना ही है|
म्यूचुअल फंड में अधिक ब्याज कैसे मिलता है ?
अभी तक आपने जान लिया कि म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है | अब जानते है कि म्यूचुअल फंड से अधिक ब्याज या रिटर्न कैसे प्राप्त किया जाये\
किसी भी म्यूचुअल फंड के जब हम Direct Plan में निवेश करते हैं तो हमें अन्य की अपेक्षा 1% अधिक रिटर्न मिलने की सम्भावना होती है| क्योंकि Direct Plan में निवेश करने पर Expense Ratio कम हो जाता है यानि कि Commission जो हम Regular Plan में देते है वह नहीं देना होता है जिसका सीधा असर हमें मिलने वाले रिटर्न/ ब्याज पर पड़ता है| इसलिए हमेशा Mutual Fund के Direct Plan में निवेश करें|
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Mutual Fund के Direct Plan में निवेश कैसे करें?
Mutual Fund के Direct Plan में आप दो तरह से निवेश कर सकते हैं-
- Mutual Fund Company की वेबसाइट के माध्यम से
- Groww, PaytmMoney, Upstox और mstock app या वेबसाइट के माध्यम से
Mutual Fund Company की वेबसाइट के माध्यम से
आप जिस भी म्यूचुअल फंड कम्पनी के म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं उसके वेबसाइट में जाये और अपना रजिस्ट्रेशन कर ले | यहा पर आपको अपना PAN Card, Aadhar Card और बैंक अकाउंट पासबुक रेडी रखना होगा सभी की जरुरत पड़ेगी| रजिस्ट्रेशन के बाद, आप उस कंपनी के अपने पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं| इसके माध्यम से आप सिर्फ उसी कंपनी के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकेगे किसी और कंपनी के अच्छे म्युचुअल फंड में निवेश नहीं कर पायेगें
Groww App या वेबसाइट के माध्यम से
चूँकि Groww app के माध्यम से हम निवेश करते हैं इसलिए हम इसी की चर्चा करेंगे| इसके माध्यम से आप किसी भी कंपनी के किसी भी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं
Groww App या वेबसाइट के माध्यम से बिना किसी चार्ज के Direct Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं| इसका Interface बहुत ही शानदार है यहाँ से आप Stocks में भी निवेश कर सकते है यानि एक ही जगह से दो- दो काम आप आसानी से कर सकते हैं| यहाँ से आप किसी भी Mutual Fund AMC के किसी भी Mutual Fund Scheme के Direct Plan में निवेश कर सकते हैं| इसका कोई चार्ज भी नहीं लगता है| मेरे हिसाब से एक बार Groww को जरुर try करना चाहिए| सिर्फ 5 मिनट में Account बन जाता है बस PAN, आधार और आधार से लिंक mobile नम्बर त्तथा बैंक खाता होना चाहिए|
इस प्रकार से आप Direct Mutual Fund में Invest करके अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं| और अपनी Investing Journey को नई उचाइयों तक ले जा सकते हैं|
FAQs (‘म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है’ से सम्बंधित पूंछे जाने वाले प्रश्न)
म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
Large Cap Mutual Fund में 12-15% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Large & Mid Cap Mutual Fund में 15-18% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Flexi Cap Mutual Fund में 15-18% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Mid Cap Mutual Fund में 18-23% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Small Cap Mutual Fund में 20-25% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Sector / Thematic Fund में 20-25% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Debt Mutual Fund में 5-8% तक का ब्याज/रिटर्न लॉन्ग टर्म में मिलता है|
Equity म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
Equity म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म में 15-25% तक का ब्याज/ रिटर्न मिल जाता है|
Debt म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ?
Debt म्यूचुअल फंड में 5-8% तक का ब्याज/ रिटर्न मिल जाता है|
क्या म्यूचुअल फंड में रिटर्न / ब्याज की गारंटी होती है?
नहीं, म्यूचुअल फंड में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है| और किसी भी फण्ड का पिछला प्रदर्शन उसके भविष्य के प्रदर्शन को नहीं दर्शाता है|
Mutual Fund के Direct Plan में निवेश कैसे करें?
१. Mutual Fund Company की वेबसाइट के माध्यम से
२. Groww, PaytmMoney, Upstox और mstock app या इनके वेबसाइट के माध्यम से
म्यूचुअल फंड में अधिक ब्याज कैसे मिलता है ?
किसी भी म्यूचुअल फंड के जब हम Direct Plan में निवेश करते हैं तो हमें रेगुलर फण्ड की अपेक्षा 1% अधिक रिटर्न मिलने की सम्भावना होती है| क्योंकि Direct Plan में निवेश करने पर Expense Ratio कम हो जाता है यानि कि Commission जो हम Regular Plan में देते है वह डायरेक्ट प्लान में नहीं देना होता है जिसका सीधा असर हमें मिलने वाले रिटर्न/ ब्याज पर पड़ता है| और भी कई फैक्टर हैं जो अधिक रिटर्न दिलाने में सहायक होते हैं|
इस प्रकार से अब आप समझ गए होंगे कि म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है | अधिक ब्याज या रिटर्न प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए | उम्मीद है आपको लेख पसंद आया होगा और आपको आपकी क्वेरी का जवाब मिल गया होगा| इस सम्बन्ध में आप अपने question नीचे कमेंट करके पंच सकते हैं| धन्यवाद
S.R. Verma
