म्यूचुअल फंड से कमाई कितनी और कैसे होती है ?

Last Updated on 29/10/2023 by S.R. Verma

कोई भी नया निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले यह जानना चाहता है कि म्यूचुअल फंड से कमाई कितनी होती है और इसे कैसे बढ़ाया जा सकता है|

विदेशों के जैसे अब भारत में भी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) बहुत लोकप्रिय हो गए हैं और अब यहाँ पर भी लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने लगे हैं और म्यूचुअल फंड से कमाई करने लगे हैं| भारत में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री बहुत तेजी से बढ़ (Grow) रही है| ऐसे में आम निवेशकों के पास भी म्यूचुअल फंड से कमाई का मौका है | जिसे उन्हें गवांना नहीं चाहिए |

इस आर्टिकल में हम आपको बताएँगे कि म्यूचुअल फंड से कमाई कितनी की जा सकती है और इसे कैसे प्राप्त किया जा सकता है|

म्यूचुअल फंड से कमाई

लम्बे समय में म्यूचुअल फंड से औसत कमाई या रिटर्न 15% के आसपास होता है| और कुछ म्यूचुअल फंड में तो 20% से भी अधिक रिटर्न मिल जाता है| इस प्रकार से, यदि म्यूचुअल फंड में रु.100000/- लगाकर 10 साल के लिए छोड़ दिया जाए तो 15% के औसत रिटर्न पर यह राशि बढ़कर रु. 404556/- हो जाएगी और यदि औसत रिटर्न 20% का मिल जाता है तो 10 साल में यह राशि बढ़कर रु.619174/- हो जाएगी| म्यूचुअल फंड में compounding का बहुत फायदा मिलता है| Compounding की वजह से ही म्यूचुअल फंड से कमाई बहुत बढ़ जाती है|

वहीँ यदि यही रु. 100000/- बैंक में fixed deposit में रखे गए होते तो 10 साल में यह महज रु. 200000/- ही बन पाए होते| म्यूचुअल फंड में FD की अपेक्षा 2-3 गुना अधिक फायदा होता है| हाँ, यह अलग बात है कि FD में कोई risk नहीं होता है|

नीचे Groww Mutual Fund Returns Calculator के माध्यम से रु. 100000/- पर 10 साल में मिलने वाले रिटर्न के बारे में बताया गया है|

म्यूचुअल फंड में आप जितना अधिक पैसा और जितने अधिक समय के लिए लगायेंगे आपकी म्यूचुअल फंड से कमाई उतनी ही अधिक होगी | और लम्बे समय में रिटर्न भी अधिक मिलने की सम्भावना होती है|

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ऊपर दिए गए कैलकुलेशन को Groww के mutual fund रिटर्न कैलकुलेटर से निकाला गया है

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म्यूचुअल फंड से कमाई कैसे की जा सकती है?

अब तक आपने यह जरुर जान लिया होगा कि म्यूचुअल फंड से अच्छी खासी कमाई की जा सकती है| म्यूच्यूअल फण्ड से कमाई (Earnings from Mutual Fund) दो तरह की हो सकती है|

• म्यूचुअल फंड से कमाई : Long Term निवेश के माध्यम से
• म्यूचुअल फंड से कमाई : Short Term निवेश के माध्यम से

आइये अब जानते हैं कि लॉन्ग टर्म और शार्ट टर्म में म्यूचुअल फंड से कमाई कैसे की जा सकती है और अमीर बना जा सकता है

म्यूचुअल फंड से कमाई : Long Term निवेश के माध्यम से

म्यूचुअल फंड से सबसे अच्छी कमाई जो होती है वह लम्बे समय में ही होती है| लम्बे समय में म्युचुअल फंड से कमाई कैसे की जाए, इसके लिए नीचे काफी सारे तरीके (Tips & tricks) बताए गए हैं

हमेशा Direct Mutual Fund में निवेश करें

जब भी आप किसी बैंक या Mutual Fund Distributor के माध्यम से mutual fund खरीदते है तो वह आपको Regular Mutual Fund Plan ही Suggest करता है, क्योंकि इसमें उसे Commission मिलता है| और उस Commission की भरपाई हमे अधिक Expense Ratio देकर चुकानी पड़ती है| और Regular Mutual Fund का Expense Ratio, Direct Mutual Fund की अपेक्षा 1 % या उससे भी ज्यादा, अधिक होता है| जो हमारे Returns को भी 1% से अधिक, कम कर देता है| जिससे लम्बे समय में निवेशक को बहुत अधिक हानि होती है और उसे पता भी नहीं चलता है|

इसलिए म्यूचुअल फंड में जब भी निवेश करें, Direct Mutual Fund को ही चुनें | Direct Mutual Fund में निवेश करने के लिए आप उस AMC की वेबसाइट में जाकर अपना अकाउंट बना कर निवेश कर सकते हैं, जिस mutual fund में आप निवेश करना चाह रहे हैं| इसके साथ ही अब और भी सरल option उपलब्ध है Direct Mutual Fund में निवेश करने के लिए- Groww App

Groww App या वेबसाइट के माध्यम से बिना किसी चार्ज के Direct Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं| इसका Interface बहुत ही शानदार है यहाँ से आप Stocks में भी निवेश कर सकते है यानि एक ही जगह से दो- दो काम आप आसानी से कर सकते हैं| यहाँ से आप किसी भी Mutual Fund AMC के किसी भी Mutual Fund Scheme के Direct Plan में निवेश कर सकते हैं| इसका कोई चार्ज भी नहीं लगता है| मेरे हिसाब से एक बार Groww को जरुर try करना चाहिए| सिर्फ 5 मिनट में Account बन जाता है बस PAN, आधार और आधार से लिंक mobile नम्बर त्तथा बैंक खाता होना चाहिए|

Mutual Fund या Share Market में कभी भी अपना पूरा पैसा एक साथ न Invest करें, टुकड़ों में करें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास जो भी पैसा है उसे पूरा का पूरा एक साथ कभी भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश न करें| ऐसा करने का फायदा यह होता है कि यदि आपके निवेश करने के बाद यदि शेयर मार्केट गिरता है तो आपके फण्ड की NAV भी गिरेगी और इस स्थिति में आप अपने बचे हुए पैसे को निवेश करके और अधिक म्यूच्यूअल फण्ड यूनिट्स खरीद सकेंगे| इसका फायदा लम्बे समय में बहुत अधिक दिखता है| आपके goal समय से पहले ही पूरे हो जाते हैं|

अपने portfolio में Small & Mid Cap Mutual Fund में Allocation अधिक रखें

Small Cap और Mid Cap Mutual Fund को काफी रिस्की माना जाता है साथ ही यह reward भी उतना ही अधिक देते हैं | बात यदि लम्बे समय में म्यूचुअल फंड से पैसे बनाने की हो तो Small Cap & Mid Cap म्यूच्यूअल फण्ड बहुत बढ़िया outperformer साबित होते हैं| छोटी अवधि में यह हो सकता है कि अच्छा perform न करें किन्तु लम्बे समय में यह बहुत बढ़िया परफॉर्म करते हैं और अच्छी कमाई करते हैं|

Large Cap Mutual Fund में निवेश अपने Portfolio को stability provide करने के लिए रखे

चूँकि लार्ज कैप म्यूचुअल फंड धीरे-धीरे बढ़ते हैं और शेयर बाज़ार के गिरने पर यह कम गिरते है और बढ़ने पर धीरे-धीरे बढ़ते हैं| इसलिए यह Large Cap Mutual Fund आपके Portfolio बहुत अधिक गिरने नहीं देते हैं जिससे यदि आपकी investment journey में कभी share market गिरता है तो Large Cap म्यूचुअल फंड आपके portfolio को कुशन प्रदान करते हैं| और आपकी वर्षों की म्यूचुअल फंड की कमाई को अचानक से गायब या ख़त्म नहीं होने देते हैं|

लम्बे समय में म्यूचुअल फंड से पैसा बनाने के लिए SIP के माध्यम से निवेश करें

म्यूचुअल फंड से कमाई करने के लिए और शेयर बाज़ार में होने वाले उतर चढाव से अपने को बचाने के लिए SIP को चुने| SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमे निवेशक हर महीने कुछ पैसे अपने खाते से कटवाकर कर अपनी पसंद के Mutual Fund में लगता है | इसका सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि यह बाज़ार के उतर-चढाव दोनों ही स्थितियों में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो को बैलेंस रखता है| साथ ही sip करने के लिए बहुत ज्यादा पैसे की जरुरत नहीं होती है अब तो यह सिर्फ रु.500/- में शुरू हो जाती है|

शेयर बाज़ार यदि All Time High के आसपास है तो म्यूच्यूअल फण्ड में SIP के माध्यम से निवेश करें

शेयर मार्केट के उतर चढाव से म्यूच्यूअल फण्ड में लगे अपने पैसे को बचाकर रखना भी एक बहुत बड़ी उपलब्धि है | क्योंकि ज्यादातर लोग यहीं पर अपना धैर्य खो देते हैं| और गलत निर्णय के शिकार हो जाते हैं| इसलिए हमेशा ध्यान रखें कि जब भी शेयर बाज़ार अपने All Time High के आसपास हो तो कुछ समय के लिए अपने अपने निवेश को रोक दें या SIP के माध्यम से निवेश करें| और जब बाज़ार स्टेबलाइज हो जाये तो पुनः रेगुलर निवेश करना शुरू कर दें|

शेयर बाज़ार यदि अपने All Time High से 15-20% Correct हुआ है या गिरा है तो Mutual Fund में Lumpsum निवेश करें

शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड में एक साथ अपना सारा पैसा निवेश न करें| जब भी बाज़ार correct हो तब इसमें निवेश करें और तब भी अपने पूरे पैसेएक साथ न निवेश करे सिर्फ 20-25% ही निवेश करें| और मार्केट में नज़र बना कर रखे कि कहीं और अधिक तो नहीं गिर रहा है शेयर बाज़ार|

यदि शेयर बाज़ार 20% से ज्यादा गिर रहा है तो अपने Lumpsum के अमाउंट को धीरे धीरे बढ़ाएं

यदि शेयर बाज़ार 20% से भी ज्यादा गिर रहा है तो अपने lumpsum निवेश के amount को और बढ़ा दें| इसका फायदा यह होता है की जब हम लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करते हैं तो बींच बींच में आने वाली इन गिरावट का लाभ लेकर अपने compounding को और तेज किया जा सकता है| और अपने goal को समय से पहले प्राप्त किया जा सकता है|

लम्बे समय में Mutual Fund से कमाई के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक या दो Sector/ Thematic फण्ड भी रखें

जब हम लम्बे समय के लिए निवेश कर रहे हैं तो हमें यह भी ध्यान देना चाहिए कि आगे आने वाले समय में कौन सा सेक्टर/थीम ज्यादा अच्छा परफॉर्म करेगा| हमें उस सेक्टर या थीम के एक या दो फण्ड अपने पोर्टफोलियो में रखना चाहिए | जिससे कि भविष्य में उस सेक्टर या थीम के बढ़ने का फायदा उठाया जा सके|

म्युचुअल फंड से कमाई के लिए Index fund में भी निवेश करें

यदि शेयर बाज़ार का इतिहास देखा जाये तो यह साल-दर साल उतर चढाव के बावजूद यह बढ़ा ही है और आगे बढेगा ही| Index Fund शेयर बाज़ार के किसी न किसी Index को फॉलो करते हैं जैसे निफ्टी 50 या निफ्टी नेक्स्ट 50 | Index Fund इन्ही Index में उसी proportionate में निवेश करते है जिस proportionate में index में शेयर होते हैं| लम्बे समय में इंडेक्स के बढ़ने पर निवेशक को भी अच्छा मुनाफा होता है|

ELSS Mutual Fund में निवेश करके

ELSS Mutual Fund ऐसे फण्ड होते हैं तो आपके पैसे को बढ़ाने के साथ साथ आपके टैक्स को भी कम करते हैं | यानि ELSS Mutual Fund से निवेशक को दोहरा लाभ होता है| यह म्यूच्यूअल फण्ड लम्बे समय में बहुत अच्छा परफॉर्म करते हैं और निवेशक के पैसे को कई गुना तक बढ़ा सकते हैं| इसलिए ये म्यूचुअल फंड निवेशको की कमाई के लिए अच्छा विकल्प है किन्तु ध्यान रहे कि इसमें पैसे 3 वर्ष के लिए ब्लाक हो जाता है| तीन वर्ष के बाद ही आप ELSS Mutual Fund से पैसा निकाल सकते हैं|

म्यूचुअल फंड से कमाई कितनी हो सकती है?

म्यूचुअल फंड एक अथाह सागर है इससे आप लम्बे समय में इतनी कमाई कर सकते हैं कि आप एक अच्छी जिन्दगी जी सकते हैं, आप के पास अपना luxury घर, Luxury गाड़ी होगी और आप जहाँ चाहें घूम सकते हैं | बच्चों को अच्छी शिक्षा दे सकते हैं और विदेश में भी पढ़ा सकते हैं| बस इसके लिए आपको नियमित रूप से अपने goal के हिसाब से लम्बे समय तक निवेश करना होगा|

म्यूचुअल फंड से कमाई वीडियो के माध्यम से जानें

नीचे दिए गए वीडियो से आप म्यूचुअल फंड की पॉवर को पहचान सकते हैं इससे आपको पता चलेगा कि म्यूचुअल फंड से कितनी कमाई की जा सकती है| यह एक शानदार वीडियो है|

म्यूचुअल फंड से कमाई : Short Term निवेश के माध्यम से

Short Term में म्यूचुअल फंड से उतनी अच्छी कमाई नहीं होती है जितनी Long Term में संभव होती है| short term में risk अधिक होता है| क्योंकि Short Term में share market में उतर-चढ़ाव का खतरा अधिक होता है फिर भी नीचे दिए गए कुछ तरीकों से Short Term में भी म्यूचुअलफंड से कमाई की जा सकती है|

Liquid Mutual Fund में निवेश करें

Short Term में बिना रिस्क के म्युचुअल फंड से कमाई करने के लिए Liquid Fund बहुत बढियां निवेश विकल्प है| Liquid Fund में निवेशक को रिटर्न बहुत अधिक नही मिलता है सिर्फ 6-8 % के आसपास मिलता है|

Money Market Fund में निवेश करें

Money Market Mutual Fund अपना पैसा money market instruments में लगाते हैं जिनकी परिपक्वता अवधि (Maturity Period) एक साल की होती है| इन म्यूच्यूअल फण्ड में भी 5-7% का रिटर्न मिल जाता है | अच्छी बात यह होती की इनमे पैसे डूबने का रिक्स कम रहता है|

Gilt Fund में निवेश करें

Gilt Fund अलग अलग परिपक्वता अवधि (Maturity Period) की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं| जिससे इनमे पैसा डूबने का खतरा न के बराबर होता है| इसलिए छोटी अवधि के निवेश के लिए ये बहुत बढ़िया होते हैं और साथ ही शेयर मार्केट के उतार चढ़ाव का खतरा नहीं रहता है|

Large Cap Mutual Fund में निवेश अधिक रखें जिससे पोर्टफोलियो को स्टेबिलिटी भी प्रदान करे

Short Term यानि छोटी अवधि में म्यूचुअल फंड से पैसे बनाने के लिए Large Cap Mutual फण्ड को भी अपने पोर्टफोलियो में रखना जरुरी है| यह आपके पोर्टफोलियो को stability प्रदान करते हैं| यह mutual fundशेयर बाज़ार के गिरने पर कम गिरते है | क्योंकि Large Cap Mutual Fund बड़ी बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं| और आपकी कमाई को बरक़रार रखने में मदद करते हैं|

छोटी अवधि में म्यूचुअल फण्ड से कमाई के लिए Small & Mid Cap Mutual Fund में निवेश न करें

छोटी अवधि में शेयर बाज़ार में अधिक उतार-चढ़ाव की सम्भावना होती है | बाज़ार के गिरने से सबसे ज्यादा नुकसान Small और Mid Cap Stocks को होता है| इस वजह से छोटी अवधि के निवेश में इन्हें अपने पोर्टफोलियो में नहीं रखना चाहिए|

म्यूचुअल फंड की कमाई से करोडपति कैसे बनें ?

बेसक आप म्यूचुअल फंड की कमाई से करोडपति बन सकते हैं इतना ही नहीं अरबपति भी बन सकते हैं बस जरुरत है तो सही समय पर सही मार्गदर्शन की|

जिसको भी सही समय पर सही मार्गदर्शन मिल जाता है वह म्यूचुअल फंड से कमाई के सारे रिकॉर्ड तोड़ सकता है|

• म्यूचुअल फंड से कमाई करके करोडपति बनाने के लिए सबसे पहले आपको म्यूचुअल फंड से सम्बंधित ज्ञान अर्जित करना है वह भी जितनी कम उम्र में उतना ही अधिक फायदा आगे मिलेगा
• म्यूचुअल फंड से सम्बंधित ज्ञान अर्जित करने के बाद अपने गोल (लक्ष्य) के अनुरूप म्यूचुअल फंड का चुनाव करना है| यह बहुत ही महत्वपूर्ण स्टेप है |
• अपने द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड में लम्बे समय तक बने रहें और अपना निवेश जारी रखें यदि SIP करते हैं
• और यदि एकमुश्त निवेश करते हैं तो जब भी मार्केट नीचे गिरे तो कुछ पैसे और जोड़ दें अपने निवेश में| इससे आप अपने लक्ष्य को समय से पहले ही हांसिल कर लेंगे|
• यदि हो सके तो अपने SIP को हर साल 5% या 10% तक बढ़ा दें इससे आप और भी जल्दी अपने लक्ष्य तक पहुँच जायेंगे|

इस प्रकार से आप म्यूचुअल फंड से कमाई करके भी अपने को करोड़ पति बना सकते हैं| ध्यान रहे म्यूचुअल फंड में आप जितने अधिक समय तक निवेशित रहेंगे आप को उतना ही अधिक रिटर्न मिलने की सम्भावना रहेगी और उनता ही अधिक म्यूचुअल फंड से कमाई का भी (Earnings from Mutual Fund)

FAQs (म्यूचुअल फंड से कमाई के सम्बन्ध में पूंछें जाने वाले प्रश्न)

ऊपर दिए गए तरीकों से आप अपने म्यूचुअल फंड से कमाई कर सकते हैं और उसे और बढ़ा सकते हैं| उम्मीद है जानकारी आपको पसंद आयी होगी| यदि आपका कोई doubt है तो नीचे कमेंट करके जरुर पूंछें| धन्यवाद

S.R. Verma