Last Updated on 14/06/2023 by S.R. Verma
जब भी कोई ब्यक्ति PPF का खाता खुलवाने से पहले वह पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी जरुर से करना चाहता है कि पीपीएफ अकाउंट कौन खुलवा सकता है पीपीएफ अकाउंट के नियम क्या है? इसमे कितनी ब्याज दर मिलती है और पीपीएफ से पैसे कैसे निकाले जा सकते है अदि बहुत सी जानकारी वह पीपीएफ के बारे में प्राप्त करना चाहता है| तो आज आप इस लेख के माध्यम से पीपीएफ अकाउंट के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करेंगे|
यहाँ यह बताना महत्वपूर्ण है कि आप अपना पीपीएफ अकाउंट बैंक में खुलवाएं या पोस्ट ऑफिस में, दोनों जगह के लिए पीपीएफ के नियम समान हैं | और दोनों जगह ब्याज भी सामान मिलता है| ऐसा नहीं है कि बैंक में ज्यादा और पोस्ट ऑफिस में कम ब्याज दर दी जाती है| क्योंकि पीपीएफ भारत सरकार की योजना है और इसे लागू करने के माध्यम के रूप में बैंक और पोस्ट ऑफिस को चुना गया है|
पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट की जानकारी
पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट और बैंक पीपीएफ अकाउंट में कोई अंतर नहीं होता है| जो नियम बैंक के पीपीएफ अकाउंट में लागू होंगे वही नियम पोस्ट ऑफिस के पीपीएफ अकाउंट में भी लागू होंगे | बस सरकार ने आम जनता को सहूलियत (सुविधा) देने के लिए पोस्ट ऑफिस में भी इस अकाउंट को खोलने की अनुमति देती है
चूँकि भारत में पोस्ट ऑफिस का जाल गांवों तक बिछा हुआ है और सभी नागरिकों के पास-पड़ोस में कोई न कोई पोस्ट ऑफिस की शाखा जरुर होती है| किन्तु बैंक की शाखा इतना नजदीक गांवों में नहीं मिल पाती है| इसलिए सरकार या निति निर्माताओं ने गांव के नागरिकों को भी सहूलियत देने के हिसाब से पोस्ट ऑफिस में भी पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति दी|
वो सारी सुविधाएँ पोस्ट ऑफिस के पीपीएफ अकाउंट में मिलेंगी जो किसी बैंक में खोले गए पीपीएफ अकाउंट में मिलेगी | इसलिए जिनका भी पोस्ट ऑफिस में पीपीएफ अकाउंट है या खुलवाना चाहता है वह बिंदास खुलवा सकता है| कोई परेशानी नहीं होती है पोस्ट ऑफिस के पीपीएफ अकाउंट में |
पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी
आप नीचे पीपीएफ अकाउंट के बारे में अलग अलग भाग में एक एक करके सभी जानकारी प्राप्त करेंगे| आपका पीपीएफ अकाउंट चाहे पोस्ट ऑफिस में हो या बैंक में, जानकारी सबके लिए सामान है| और सब जगह लागू होगी|
पीपीएफ अकाउंट खोलने से सम्बंधित जानकारी
आप नीचे पीपीएफ खाता खोलने से सम्बंधित जानकारी प्राप्त करेंगे
पीपीएफ अकाउंट कहाँ- कहाँ खुलवाया जा सकता है?
पीपीएफ अकाउंट को अधिकृत बैंक और पोस्ट ऑफिस में खुलवाया जा सकता है|
पीपीएफ अकाउंट खुलवाने के लिए क्या-क्या दस्तावेज की जरुरत होती है?
पीपीएफ अकाउंट खुलवाने के लिए आपके पास आधार कार्ड, PAN CARD, खुद की पासपोर्ट साइज़ की फोटो की जरुरत होती है| साथ ही जिसको आप PPF Account का nominee (वारिस) बनाना चाहते है उसका नाम, उसके साथ रिश्ता तथा उसकी जन्म तिथि की जरुरत होती है| साथ ही पीपीएफ अकाउंट खुलवाने के लिए उस बैंक में एक सेविंग अकाउंट भी होना चाहिए |
पीपीएफ अकाउंट कौन खोल सकता है
पीपीएफ अकाउंट कोई भी भारतीय नागरिक खुलवा सकता है|
यह भी जानें: पीपीएफ अकाउंट के क्या क्या फायदे हैं? जो सभी निवेशकों को पता होने चाहिए|
पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?
- ऊपर बताये गए सभी दस्तावेज लेकर बैंक या पोस्ट ऑफिस जाएँ
- वहां पर पीपीएफ अकाउंट खुलवाने के लिए अधिकृत फॉर्म Form-1 भर कर, अपने आधार कार्ड, पैन कार्ड की फोटो कॉपी लगाकर जमा कर दें
- फॉर्म- 1 में आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर आपका पीपीएफ का खाता खोल दिया जायेगा|
- ऐसा भी हो सकता है कि बैंक में आपसे फॉर्म-1 न भरवाया जाये सीधे बैंक की एप्लीकेशन के माध्यम से ऑनलाइन ही आपका खाता खोल दिया जाये | बैंक अधिकारी आपसे एक एक करके जानकारी पूंछते जाते है और ऑनलाइन ही भरते जाते है और बस 5 मिनट में ही आपका पीपीएफ अकाउंट खुल जाता है|
- अकाउंट खुलने पर आपसे तुरंत रु.500/- जमा करवाए जायेंगे|
- इसके बाद आप 50 के गुणांक में जितना चाहें उतना पैसा जमा कर सकते हैं किन्तु रु. 1.5 लाख से अधिक नही जमा कर सकते हैं एक साल में|
ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?
- ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खोलने के लिए आपके पास Net Banking होना जरुरी है|
- अपनी नेट बैंकिंग में लाग इन करें
- यहाँ पर आपको एक एकाउंट्स सेक्शन में एक विकल्प open ppf account दिखेगा या इससे मिलता -जुलता कुछ दिखेगा| क्योंकि सभी बैंक का सिस्टम अलग अलग होता है|
- इसके बाद Open PPF Account पर क्लिक करें| और मांगी गयी सभी जरुरी जानकारियां भरते जाएँ|
- सब कुछ भरने के बाद फॉर्म को सबमिट कर दें|
- सबमिट करने के बाद यदि फॉर्मका प्रिंट हस्ताक्षर करके बैंक में जमा करना होगा तो तुरंत लिखकर आ जायेगा स्क्रीन पर |
- सबमिट किये गए फॉर्म का प्रिंट ले ले और इसे बैंक में जाकर जमा कर दें|
- यदि प्रिंट जमा करने के लिए लिख कर नहीं आता है तो आपका पीपीएफ अकाउंट तुरंत ही खुल जायेगा और आपसे तुरंत ही रु. 500/- ऑनलाइन ही जमा करवा लिया जायेगा, आपके खाते से|
- इस प्रकार से आपका पीपीएफ अकाउंट खुल जायेगा
यह भी जानें: पीपीएफ अकाउंट के नुकसान क्या क्या हैं? जिन्जोहें निवेश करने से पहले जान लेना चाहिए
क्या 18 वर्ष से कम आयु के बच्चों का पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) खुलवाया जा सकता है?
जी हाँ, बच्चों या कम बुद्धि के ब्यक्ति का भी पीपीएफ अकाउंट खुलवाया जा सकता है| ऐसे खतों में guardian के रूप में माता या पिता को रखा जाता है वही इस पीपीएफ खाते को चलाते है जब तक बच्चे 18 वर्ष से अधिक के नहीं हो जाते हैं| और कम बुद्धि के ब्यक्ति के नाम से खोले गए खाते में भी एक guardian रखा जाता है जो उस ब्यक्ति के हित में ही उसके पीपीएफ खाते को चलाता है|
कितने पीपीएफ अकाउंट खुलवाए जा सकते हैं?
कोई भी ब्यक्ति अपना सिर्फ एक ही पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकता है|
क्या संयुक्त पीपीएफ अकाउंट (Joint PPF Account) खुलवाया जा सकता है?
नहीं, पीपीएफ अकाउंट संयुक्त रूप में नहीं खुलवाया जा सकता है| क्योंकि पीपीएफ अकाउंट ब्याक्तिगत PAN नंबर से खोला जाता है |
कितने रुपये में पीपीएफ खाता खोला जाता है?
पीपीएफ अकाउंट रु. 500/- में खोला जाता है | और यह पैसे भी आपके पीपीएफ अकाउंट में ही जमा कर दिए जाते हैं| पीपीएफ खाता खुलवाने के लिए कोई अलग से फीस नहीं ली जाती है|
पीपीएफ अकाउंट में पैसा जमा करने से सम्बंधित जानकारी
नीचे आप पीपीएफ में कितना पैसा जमा किया जा सकता है अधिकतम और न्यूनतम, इस बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे
पीपीएफ अकाउंट में कम से कम (न्यूनतम(Minimum)) कितना पैसा डालना अनिवार्य है एक साल में?
अपने पीपीएफ अकाउंट को चालू रखने के लिए आपको साल में कम से कम रु. 500/- जमा करना अनिवार्य होता है| यदि एक साल में न्यूनतम 500/- रुपये नहीं जमा कर पाए तो आपका खाता बंद पड़ जाता है|
पीपीएफ अकाउंट में अधिकतम (maximum) कितना पैसा डाला जा सकता है एक साल में?
पीपीएफ खाते में एक साल में अधिकतम रु. 1.5 लाख रुपये ही जमा कर सकते हैं| इससे अधिक नहीं जमा कर सकते हैं और यदि जमा कर दिया तो उस पर कोई ब्याज नहीं मिलता है|
यदि एक साल में न्यूनतम Rs. 500/- नहीं जमा कर पाए तो क्या होगा?
यदि एक साल में न्यूनतम रु.500/- नहीं जमा कर पाए तो आपका खाता बंद (discontinue) हो जाता है| और इसे पुनः चालू कराने के लिए 50 रूपये फाइन के साथ साथ जितने साल खाता बंद था प्रत्येक साल के लिए 500/- रुपए भी जमा करने होंगे| साथ ही बंद खाते से न तो आप लोन ले सकते हैं और ना ही उससे आंशिक निकासी कर सकते हैं|
पीपीएफ में यदि माह की 5 तारीख के बाद पैसा जमा किया तो क्या होगा?
पीपीएफ में यदि महीने की 5 तारीख के बाद पैसा जमा करेंगे तो आपको उस माह जमा किये गए पैसे पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा|
पीपीएफ खाते में ब्याज कब Credit किया जाता है?
पीपीएफ खाते में ब्याज हर साल 31 मार्च को जमा किया जाता है| चूँकि 31 मार्च वित्तीय वर्ष का अंतिम दिन होता है| तो उस वित्तीय वर्ष में जो भी ब्याज मिलता है उसे 31 मार्च को खाते में Credit कर दिया जाता है|
लोन लेने से सम्बंधित पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी
क्या पीपीएफ खाते में जमा पैसे से लोन (Loan) लिया जा सकता है?
हाँ, आप अपने पीपीएफ खाते में जमा पैसे से लोन ले सकते हैं|अपने खाते से लोन के लिए आप, खाता खोलने के वित्तीय वर्ष की समाप्ति से एक साल बाद, आवेदन कर सकते है| और खाता खोलने के वित्तीय वर्ष की समाप्ति से 5 साल बाद लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं| इसे इस प्रकार से समझ सकते हैं- माना आपने मई, 2022 में अपना पीपीएफ खाता खुलवाया|तो आप इस खाते से लोन के लिए अप्रैल 2024 में आवेदन कर सकेंगे तथा मार्च, 2028 तक ही कर सकते हैं इसके बाद लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं| यह लोन अधिकतम 36 महीने के लिए ही दिया जा सकता है| लोन लेने के लिए आपको फॉर्म-2 भरकर जमा करना होता है|
पीपीएफ खाते से अधिकतम 25% तक ही लोन लिया जा सकता है|
पीएफ खाते से लिए गए लोन को कितने दिन में वापस करना अनिवार्य है?
पीपीएफ खाते से लिए गए लोन को अधिकतम 36 महीने के अन्दर वापस करना होता है| आप चाहे तो lumpsum (एकमुश्त) जमा करें या installments में |
पीपीएफ अकाउंट से लिए गए लोन पर कितने प्रतिशत ब्याज देना होता है?
पीपीएफ खाते पर लिए गए लोन पर मूलधन का 1% प्रतिवर्ष की दर से ब्याज चुकाना होता है|
पीपीएफ अकाउंट से पैसा निकालने सम्बन्धी पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी
क्या पीपीएफ खाते से पैसा निकाला जा सकता है?
हाँ, पीपीएफ खाते से पैसा निकाला जा सकता है| पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी खाता खोलने के वित्तीय वर्ष की समाप्ति से 5 साल बाद ही आंशिक निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं| और अपने खाते में जमा का 50% से अधिक नहीं निकाल सकते हैं| और यदि आपने इस पीपीएफ खाते से कुछ लोन ले रखा है तो लोन का पैसा जमा करने के बाद ही इससे आंशिक निकासी कर पाएंगे|
पीपीएफ अकाउंट से पैसे कैसे निकाले
पीपीएफ अकाउंट से पैसे निकालने के लिए नीचे दी गयी प्रक्रिया को फॉलो करें
- पीपीएफ से पैसे निकालने के लिए आपका जिस भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में खाता है वहां पर जाएँ
- और वहां पर उपस्थित स्टाफ से पीपीएफ से पैसे निकालने वाला फॉर्म यानि फॉर्म-2 मांगे
- फॉर्म मिलने पर उसे पूरा-पूरा भर दें और यदि कहीं न समझ में आये तो वहां पर उपस्थित किसी स्टाफ से पूंछ ले जिससे फॉर्म में कोई गलती न हो|
- फॉर्म भरकर काउंटर में जमा कर दें
- अब आपका फॉर्म वेरीफाई किया जायेगा और यदि कोई त्रुटि होगी तो आपसे उसको ठीक करवाया जायेगा और आपके आवेदन को प्रोसेस किया जायेगा
- प्रक्रिया पूरी होने के बाद पैसा आपके सेविंग खाते में आ जायेगा|
- सेविंग खाते से आप कैश बैंक या ATM से निकाल सकते हैं
पीपीएफ खाते से कितना पैसा निकाला जा सकता है?
पीपीएफ खाते से पैसे निकाले जाने वाले वर्ष से चौथे साल पहले जो पैसे खाते में था उसका 50% या पैसे निकाले जाने वाले वर्ष से पहले वाले वर्ष में पीपीएफ में उपलब्ध पैसे का 50%, इसमें से जो भी कम होगा वही निकाला जा सकता है|
पीपीएफ अकाउंट बंद किए जाने से सम्बंधित जानकारी
इस भाग में पीपीएफ अकाउंट को बंद करने से सम्बंधित जानकरी प्राप्त करेंगे|
क्या 15 वर्ष से पहले पीपीएफ अकाउंट बंद किया जा सकता है? (premature closer of PPF Account)
हाँ, 15 वर्ष से पहले भी पीपीएफ अकाउंट को कुछ कारणों से बंद किया जा सकता है| किन्तु ध्यान रहे कि यदि पीपीएफ खाता 5 वर्ष पुराना हो चुका है तो ही बंद किया जा सकता है अन्यथा 5 वर्ष होने के बाद बंद किया जायेगा|
किन-किन कारणों से पीपीएफ अकाउंट को 15 वर्ष से पहले बंद किया जा सकता है? (Premature Closer)
- खाताधारक या उसके किसी डिपेंडेंट पारिवारिक सदस्य की जीवन घातक (life threatening) बीमारियों के इलाज के लिए | इसके लिए खाताधारक को सभी सपोर्टिंग दस्तावेज के साथ खाता बंद करने के लिए बैंक या पोस्ट ऑफिस में आवेदन करना होगा
- खाताधारक या उसके dependent बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए | इसके लिए खाताधारक को फीस के भुगतान और एडमिशन से सम्बंधित सभी जरुरी दस्तावेज उपलब्ध कराना होगा|
- यदि खाताधारक खाता खुलवाने के कुछ दिन के बाद NRI हो जाता है तो भी वह अपना खाता बंद करवा सकता है इसके लिए खाताधारक को बैंक या पोस्ट ऑफिस में पासपोर्ट, वीजा और आयकर रिटर्न की कॉपी जमा करना होगा|
Premature Closer पर पीपीएफ अकाउंट पर ब्याज कितना मिलेगा?
यदि आप अपने पीपीएफ खाते को 15 वर्ष से पहले बंद करते हैं तो आपको बंद किये जाने की तिथि तक दिए गए ब्याज को एक (1) प्रतिशत कर करके आपके खाते में क्रेडिट किया जायेगा|
अकाउंट Extension से सम्बंधित पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी
क्या 15 वर्ष के बाद भी पीपीएफ खाता चालू रख सकते हैं?
हाँ, यदि आप 15 वर्ष के बाद भी पीपीएफ खाते को चालू रखना चाहते हैं तो आप ऐसा कर सकते हैं इसके लिए आपको बैंक या पोस्ट ऑफिस में फॉर्म 4 भरकर जमा करना होगा| यह Extension 5 वर्ष के एक ब्लाक के लिए लिया जा सकता है| यह Extension भी दो प्रकार का होता है-
Continuation of PPF Account without deposits after maturity
इसमें खाताधारक बिना कुछ पैसा जमा किये अपना पीपीएफ अकाउंट चालू रख सकता है| उसे उसके जमा पैसे पर ब्याज मिलता रहता है| और खाताधारक को प्रतिवर्ष एक बार अपने पैसे जरुर निकालने होंगे|
Extension of Account with deposits after maturity
इस प्रकार के एक्सटेंशन में खाताधारक को प्रतिवर्ष पहले की भांति पैसे जमा करने होते हैं| इसमें खाताधारक को आंशिक निकासी की सुविधा मिलेगी| वह 5 वर्ष के ब्लाक अवधि में अधिकतम 60% पैसा निकाल सकता है (ब्लाक पीरियड शुरू होने से पहले जमा पैसे का 60% तक)
खाता धारक की मृत्यु के बाद क्या पीपीएफ खाता बंद कर दिया जायेगा?
हाँ, खाताधारक की मृत्यु के बाद वह पीपीएफ खाता बंद कर दिया जायेगा| इस खाते को उसके nominee नही चला सकते हैं | खाते में जो भी पैसे पड़े होंगे वह ब्याज सहित खाताधारक के nominee को वापस कर दिए जायेंगे| और खाता बंद कर दिया जायेगा|
आप पीपीएफ के बारे में और अधिक जानकारी के लिए सरकारी वेबसाइट national saving institute से प्राप्त कर सकते हैं|
इस प्रकार से आज आपको पीपीएफ अकाउंट के बारे में जानकारी प्राप्त करके जरुर अच्छा लगा होगा और पीपीएफ के बारे में आपकी जानकारी में जरुर बृद्धि हुई होगी| इस लेख में अपने ‘पीपीएफ अकाउंट कैसे खोले’ और ‘पीपीएफ अकाउंट से पैसे कैसे निकाले ‘ के बारे में भी जानकारी प्राप्त की| पीपीएफ से लोन लेने के संबंध में भी अपने जानकारी प्राप्त की| उम्मीद है आपको जानकारी अच्छी लगी होगी| इस सम्बन्ध में अपने सुझाव और प्रश्न जरुर साझा करें हमारे साथ नीचे कमेंट करके| धन्यवाद
S.R. Verma