एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी? NPS me kitni pension milegi खुद से कैलकुलेट कीजिए

Last Updated on 10/10/2023 by S.R. Verma

एनपीएस में निवेश करने वाला हर ब्यक्ति जानना चाहता है कि रिटायरमेंट के बाद एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी | यदि आप भी एनपीएस में पैसा जमा करते है तो आप का भी यह अहम् सवाल होगा कि एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी| क्या इस मिलने वाली पेंशन से रिटायरमेंट के बाद गुजारा हो पायेगा | यदि नहीं हो पायेगा तो क्या करें क्या एनपीएस में मिलने वाली पेंशन को बढ़ा सकते हैं?

तो आइये जानते है की एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी और मिलने वाली पेंशन क्या पर्याप्त होगी यदि नही तो कैसे इस मिलने वाली पेंशन को बढ़ाएं|

एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी

एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी यह इस बात पर निर्भर करेंगा कि सब्सक्राइबर या कर्मचारी के एनपीएस खाते में रिटायरमेंट के समय कितने पैसे हैं| इसे एक उदाहरण से समझते हैं-

1. यदि सेवानिवृत्ति के समय कर्मचारी या सब्सक्राइबर के खाते में 1 करोड़ रुपये है तो
2. सब्सक्राइबर को कम से कम 40% रुपए की एन्युटी खरीदनी होगी
3. यानि सब्सक्राइबर 40 लाख रूपये की एन्युटी खरीदेगा
4. यदि एन्युटी with return of Principal (ROP) के विकल्प के साथ खरीदी जाती है
5. और अदि एन्युटी पर औसतन 6% का रिटर्न मिलता है तो
6. सब्सक्राइबर को रु. 240000/- सालाना पेंशन के रूप में प्राप्त होंगे
7. यानि रु. 20000/- रूपए महीना पेंशन मिलेगी|

यह इस बात पर भी निर्भर करेंगा कि सब्सक्राइबर हर महीने या सालाना एनपीएस में कितना पैसा जमा करता है | एनपीएस में मिलने वाली पेंशन निश्चित नहीं है और न ही इसमें कोई न्यूनतम पेंशन का प्रावधान है| इसलिए यह सब्सक्राइबर के NPS में योगदान पर ही निर्भर करेगा कि उसे एनपीएस से कितनी पेंशन मिलेगी

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एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर से पेंशन की गणना प्रक्रिया (कैलकुलेशन प्रोसेस)

सेवानिवृत्ति के पश्चात् एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी यह जानने के लिए कोई भी कर्मचारी एनपीएस की वेबसाइट https://cra-nsdl.com/CRA/ में दिए गए विकल्प Know your pension पर जाकर अपनी मिलने वाली पेंशन की गणना कर सकता है|

इस एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर में पेंशन की गणना कैसे करते हैं इसे जानने की कोशिश करते हैं-

• एनपीएस की वेबसाइट https://cra-nsdl.com/CRA/ पर जाएँ|
• वेबसाइट खुलने पर कुछ इस प्रकार दिखाई देगी|
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• यहाँ पर बायीं तरफ दर्शाए गए टैब Know Your Pension पर क्लिक करें
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• क्लिक करते ही एक नया पेज खुल जायेगा जिसका नाम होगा NPS Prosperity Planner
• Nest पर क्लिक करें, एक न्य पेज खुलेगा
• यहाँ पर आपसे पूंछा जायेगा कि आप भारत सरकार के कर्मचारी , राज्य सरकार के कर्मचारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारी या इंडिविजुअल सब्सक्राइबर है |
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• यदि आप भारत सरकार के कर्मचारी है तो Government of India को चुने तथा यदि किसी राज्य सरकार के कर्मचारी है तो  State government employee को चुने, यदि आप कॉर्पोरेट सेक्टर के कर्मचारी है तो Corporate Sector Employee चुने तथा यदि आप ब्यक्तिगत सब्सक्राइबर है तो Individual Subscriber चुनें
• यह एक एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर है जो NPS द्वारा अपनी वेबसाइट में दिया गया है|जिससे कोई भी जन सकता है की उसे एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी|
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• मैं यहाँ पर Government of India को चुनता हूँ आप अपने हिसाब से चुनाव करें यदि आप एक इंडिविजुअल सब्सक्राइबर है तो उस विकल्प का चुनाव करें|
• इसके बाद आप किस ग्रेड के कर्मचारी है यह चुनाव करें जैसे कि आप Grade A, Grade B, Grade C या Grade D के कर्मचारी हैं| इंडिविजुअल सब्सक्राइबर और कॉर्पोरेट सेक्टर सब्सक्राइबर के सम्बन्ध में उनका ग्रेड नहीं पूंछा जायेगा| next पर क्लिक करें
• एक नया विंडो खुलेगा यहाँ पर आपसे आपकी जन्मतिथि, एनपीएस ज्वाइन करने की तिथि डालनी होगी रिटायरमेंट की तिथि को सिस्टम अपनेआप ही ले लेगा
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• अपनी जन्मतिथि और NPS जोइनिंग भरने के बाद सिस्टम खुद से ही आपका NPS का बैलेंस और कुल कॉन्ट्रिब्यूशन दिखाने लगेगा ऐसा तब होगा जब आप केंद्र या राज्य सरकार के कर्मचारी होंगे यह एक अनुमानित राशि होगी आपके केस में अलग भी हो सकती है
• इंडिविजुअल सब्सक्राइबर और कॉर्पोरेट सेक्टर employee को ऊपर इमेज में दिखाए गए My current NPS balance (Estimated) में 0 लिखा हुआ दिखेगा आप यहाँ पर अपने एनपीएस खाते में दिखने वाले बैलेंस को लिख दे हैं और कैलकुलेट पर क्लिक करें|
• इसके बाद next पर क्लिक करें
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• यहाँ पर आपसे यह पूंछा जायेगा कि हर वर्ष आपका एनपीएस कॉन्ट्रिब्यूशन कितना बढ़ेगा
• by default या 10% सेट किया गया है आप इसे अपने अनुसार बदल सकते हैं|
• साथ ही आपसे यह भी पूंछा जायेगा कि रिटायरमेंट के समय आप कितने प्रतिशत पैसे की एन्युटी खरीदेंगे
• एन्युटी यहाँ पर by default 100% सेट किया गया है| चूँकि कम से कम 40% पैसे की एन्युटी खरीदना अनिवार्य है इसलिए मैंने यहाँ पर 40% सेट कर दिया है|
• आप भी एन्युटी को अपने अनुसार सेट कर लें| और कैलकुलेट पर क्लिक करें
• दायीं तरफ आपको आपके द्वारा एनपीएस में किया जाने वाला कॉन्ट्रिब्यूशन दिखाई देगा
• साथ ही आपके उस एनपीएस कॉन्ट्रिब्यूशन की रिटायरमेंट के समय क्या वैल्यू होगी यह भी दिखायेगा यह सरकार कर्मचारी के लिए एनपीएस कैलकुलेटर
• इसके साथ ही आपको यह भी दिखेगा कि आपको रिटायरमेंट के बाद कितनी मासिक पेंशन मिलेगी
• यहाँ पर एन्युटी प्लान के दो विकल्प दिखेंगे- Joint Life With ROP और Joint Life Without ROP|
• यहाँ पर Joint Life का मतलब है पति की डेथ के बाद पत्नी को पेंशन या पत्नी की डेथ के बाद पति को पेंशन |
• ROP का मतलब है कि Return of Principal यानि जन पति- पत्नी दोनों की मृत्यु हो जाएगी तो जितने पैसे की एन्युटी खरीदी गयी थी वह पूरी उनके नॉमिनी या वारिस को वापस कर दी जाएगी
• यदि आप एन्युटी का Joint Life with ROP प्लान चुनातें हैं तो आपको पेंशन कम मिलेगी
• वहीँ यदि आप एन्युटी का Joint Life without ROP प्लान चुनातें हैं तो आपको पेंशन अधिक मिलेगी किन्तु बाद में पैसा वापस नहीं मिलेगा

यह भी जानें: एनपीएस से पैसा कैसे निकालें? NPS se paise kaise nikale? आंशिक निकासी नियम

यदि आपको लगता है कि एनपीएस में रिटायरमेंट के बाद मिलने वाली पेंशन कम है तो क्या करें

ऊपर बताये गए  सरकार कर्मचारी के लिए एनपीएस कैलकुलेटर में आपको यह सुविधा भी मिलती है कि यदि आपको भविष्य में मिलने वाली पेंशन कम लग रही है तो उसे बढ़ाएं कैसे| आइये जानते है कि एनपीएस कैलकुलेटर क्या कहता है-

1. ऊपर जब अपने चेक कर लिया कि आपको कितनी पेंशन मिलेगी और आप जानना चाहते हैं कि क्या यह पेंशन मेरे भविष्य के खर्चों के हिसाब से पर्याप्त है| तो आप check now पर क्लिक करें
2. 
3. यहाँ पर आपसे आपके वर्तमान खर्चों (लिविंग एक्स्पेंसेस) के बारे में पूंछा जायेगा यहाँ पर बाई डिफ़ॉल्ट 1 लाख सेट किया गया इसे आप अपने अनुसार सेट कर लें
4. जैसे मैंने यहाँ पर 40000 रुपये सेट किया है|
5. इसके बाद आपसे यह भी पूंछा जायेगा कि आप भविष्य में कितने प्रतिशत की मंहगाई दर (इन्फ्लेशन) की अपेक्षा करते हैं| यहाँ पर बाई डिफ़ॉल्ट  5% की मंहगाई दर सेट की गई है | आप इसे घटा या बढ़ा सकते हैं|
6. इसके बाद कैलकुलेट पर क्लिक करें
7. दांयीं तरफ आपको दिखेगा कि आपको रिटायरमेंट के समय कितनी पेंशन की जरुरत होगी यदि आप अभी के खर्चों के हिसाब से भविष्य के खर्चे देखते हैं|
8. इसके बाद इस गैप या कमी को भरने के लिए आप How do I address the gap पर क्लिक करें
9. यहाँ पर आपसे पूंछा जायेगा कि आप कितनी मासिक पेंशन प्राप्त करना चाहते है ताकि आप भविष्य के अपने खर्चों को आसानी से कर पाएं
10. इसमें आपको एनपीएस के द्वारा कैलकुलेट किया गया पेंशन अमाउंट दिखेगा जिसे आप आसानी से अपनी आवश्यकतानुसार बदल सकते हैं|
11. इसके बाद एन्युटी को चुने कि आप कितने प्रतिशत की एन्युटी खरीदेंगे किन्तु कम से कम 40% की एन्युटी खरीदना अनिवार्य है|
12. इसके बाद आपसे पूंछा जायेगा कि आप किस प्रकार की एन्युटी खरीदेंगे Joint Life With ROP या Joint Life Without ROP
13. इसके बाद कैलकुलेट पर क्लिक करें
14. दांयीं तरफ आपको दिखेगा कि यदि मै अपनी इच्छित पेंशन पाना चाहता हूँ तो मुझे कितना एनपीएस में कॉन्ट्रिब्यूशन करना चाहिए|
15. इसके बाद आप चाहें तो उतना ही एनपीएस कॉन्ट्रिब्यूशन बढ़ा सकते हैं | यह कॉन्ट्रिब्यूशन आपकी ही तरफ से किया जायेगा सरकार इसमें कोई योगदान नहीं करेगी|

NPS के दुसरे कैलकुलेटर से भी सीखें कि एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी, वीडियो के माध्यम से

आप नीचे दिए गए वीडियो से भी सीख सकते हैं कि एनपीएस में पेंशन की गणना कैसे करते हैं और आपको एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी|

Video credit goes to https://www.youtube.com/@pankajmathpal you tube channel

यह भी जानें: सरकारी कर्मचारी के लिए एनपीएस कैलकुलेटर

एनपीएस से मिलने वाली पेंशन को प्रभावित करने वाले कारक

एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी यह कई कारको पर निर्भर करेगा जैसे-

• एनपीएस में हर महीने या साल में किया जाने वाला निवेश
• एनपीएस में मिलने वाला रिटर्न
• पेंशन के लिए खरीदी जाने वाली एन्युटी का प्रतिशत
• एन्युटी 40% से जितना अधिक  पैसे से खरीदी जाएगी पेंशन उतनी ही बढ़ कर मिलेगी
• किस प्रकार की एन्युटी का विकल्प चुनते है इस पर भी एनपीएस से मिलने वाली पेंशन निर्भर करेगी
• यदि आप Joint Life with ROP प्लान चुनातें हैं तो आपको पेंशन कम मिलेगी
• वहीँ यदि आप एन्युटी का Joint Life without ROP प्लान चुनातें हैं तो आपको पेंशन अधिक मिलेगी किन्तु बाद में पैसा वापस नहीं मिलेगा

एनपीएस में मिलने वाली पेंशन को कैसे बढ़ाये

यदि आपने ऊपर बताये गए एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर से अपनी estimated पेंशन देख लिया है कि आपको एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी और यह काफी कम है तो  नीचे दिए गए कुछ उपायों से आप अपनी पेंशन को बढ़ा सकते हैं-

• आप हर महीने एनपीएस में कॉन्ट्रिब्यूशन करें चाहे यह कम ही क्यों न हो (यदि आप एक इंडिविजुअल सब्सक्राइबर हैं)
• यदि आप एक सरकारी कर्मचारी है तो आपका हर महीने कॉन्ट्रिब्यूशन तो होता ही है आप अपनी तरफ से भी कुछ न कुछ हर महीने अपने एनपीएस खाते में डाल दिया करें
• सभी प्रकार के सब्सक्राइबर हर साल अपने एनपीएस खाते में कॉन्ट्रिब्यूशन को 10% तक बढ़ाना चाहिए|
• समय समय पर जब भी लगे कि शेयर बाज़ार गिरे हुए है अपना कुछ पैसा अपने एनपीएस खाते में भी जमा कर दे जिससे आपकी compounding काफी तेजी से होगी|
• यदि lumpsum पैसे की जरुरत न हो तो अपनी एन्युटी के प्रतिशत को बढ़ा दें
• अपनी एन्युटी के विकल्प को ध्यान से चुने |

इस प्रकार से आप अपने एनपीएस में मिलने वाली पेंशन को बढ़ा सकते हैं | अब आपको यह पता चल जायेगा कि एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी और एनपीएस में मिलने वाली पेंशन की कैलकुलेशन कैसे करें|

यह भी जानें NPS के बारे में

1. एनपीएस क्या है? एनपीएस अकाउंट की जानकारी कैसे प्राप्त करें?
2. एनपीएस से नुकसान और फायदे क्या हैं ? निवेश करने से पहले जरुर जान लें
3. एनपीएस से पैसा कैसे निकालें? NPS se paise kaise nikale? आंशिक निकासी नियम
4. सरकारी कर्मचारी के लिए एनपीएस कैलकुलेटर

FAQs (‘एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी’ से सम्बंधित प्रश्न)

नीचे दिए गए प्रश्नों के उत्तर से भी आप आसानी से समझ सकते हैं कि एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी, सेवानिवृत्ति के बाद

मुझे उम्मीद है आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा और अब आप समझ गए होंगे की एनपीएस में कितनी पेंशन मिलेगी  | एनपीएस की पेंशन की गणना कैसे करें और एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर का प्रयोग कैसे करें| इस विषय में अपने विचार और प्रश्न नीचे कमेंट करके जरुर बताएं धन्यवाद

S.R. Verma