Post office Schemes: ये हैं पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम 2024- डाकघर मासिक आय योजना, पोस्ट ऑफिस आरडी योजना तथा पोस्ट ऑफिस एफडी जिनकी ख़ासियतें सभी को दीवाना बना रही हैं? post office ki 5 sal vali scheme

Last Updated on 05/04/2024 by S.R. Verma

दोस्तों पोस्ट ऑफिस की बहुत सारी योजनायें चल रही है उनमे से हम आज बात करेंगे पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम की | वैसे तो पांच साल की अवधि वाली पोस्ट ऑफिस की कई सारी योजनायें हैं किन्तु आज हम पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना, पोस्ट ऑफिस आरडी योजना तथा पोस्ट ऑफिस सावधि जमा योजना की बात करेंगे जिसमे 5 साल वाली पोस्ट ऑफिस एफडी भी शामिल है |

तीनो ही योजनायें बहुत बढियां है | तीनो ही योजनाओं की ब्याज दरों का हर तिमाही में मूल्याङ्कन किया जाता है और नई ब्याज दरें घोषित की जाती हैं इस स्थिति में ब्याज दरें, स्थिर, घट या बढ़ सकती हैं|

अब तीनो योजनाओं की एक एक करके चर्चा करेंगे और जानेंगे कि कौन सी योजना आपके लिए ज्यादा फायदेमंद है | सबसे पहले पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम की चर्चा करेंगे फिर डाकघर आरडी योजना की चर्चा करेंगे और फिर डाकघर सावधि जमा योजना को जानेगे|

1. पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम- डाकघर मासिक आय योजना (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम)

पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना लोगो द्वारा बहुत पसंद की जाती है क्योंकि इसमें लोगो को बहुत अच्छा ब्याज मिलता है | वर्तमान में डाकघर मासिक आय योजना में 7.4% का सालाना ब्याज मिल रहा है| आइये डाकघर मासिक आय योजना के नियमों के बारे में जानते हैं|

डाकघर मासिक आय योजना में खाता खुलवाने से सम्बंधित नियम

• इस योजना में एकल या संयुक्त (सिंगल या जॉइंट) खाते खुलवाये जा सकते हैं|
• 10 साल या उससे बड़ा बच्चा भी इस योजना में अपना खाता खुलवा सकता है|
• इस योजना में एक ब्यक्ति एक से अधिक खाता भी खुलवा सकता है किन्तु इसमें कुछ शर्ते हैं जो नीचे बताई गई हैं|

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पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में पैसे जमा करने और निकालने से सम्बंधित नियम

• इस योजना के अंतर्गत खाता खुलवाने के लिए आपको कमसेकम रु.1000/- जमा करना होगा तथा
• सिंगल खाता के लिए अधिकतम 9 लाख रुपये जमा कर सकते हैं और
• जॉइंट (संयुक्त) खाता के लिए अधिकतम 15 लाख रुपये जमा किये जा सकते हैं|
• आप एक से अधिक खाते भी खुलवा सकते हैं किन्तु सभी खातो का मिलकर सिंगल में 9 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए तथा संयुक्त खाता में 15 लाख से अधिक नहीं होना चाहिए|
• इस खाते में सिर्फ एक बार ही पैसा जमा किया जा सकता है अर्थात खाता खुलवाने के समय ही इसमें पैसे जमा हो जायेगे| और फिर बाद में नहीं होंगे|

डाकघर मासिक आय योजना की ब्याजदर 2024

वर्तमान में डाकघर मासिक आय योजना (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम) में सरकार द्वारा 7.4% का ब्याज दिया जा रहा है| यह यह ध्यान देने वाली बात है कि यह एक परिवर्तनीय ब्याज दर है जिसकी समीक्षा हर तिमाही में की जाती है और घटाई, बढाई या स्थिर राखी जा सकती है|

डाकघर मासिक आय योजना में ब्याज से सम्बंधित नियम

• खाते में जमा करने के एक माह बाद ब्याज दिया जायेगा
• यदि खाता मासिक ब्याज नहीं क्लेम करता है तो उसे उस पर मिलने वाले ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज नहीं दिया जायेगा|
• ब्याज को नजदीकी एक रूपए में राउंड ऑफ किया जायेगा|
• यदि इस योजना में सीमा से ज्यादा जमा कर दिया है तो उसे खाताधारक को तुरंत वापस किया जायेगा तथा लौटाए जाने तक उसके अतिरिक्त पैसे पर पोस्ट ऑफिस बचत खाते पर मिलाने वाली ब्याज दर को दिया जायेगा|
• इस योजना के अंतर्गत, यदि मासिक ब्याज देने की तिथि को रविवार या सार्वजनिक अवकाश है तो ब्याज अगले कार्य दिवस पर दिया जायेगा|
• यदि किसी ने इस योजना में 29, 30 या 31 तारीख को जमा किया है और अगले महीने यह तिथि नहीं आती हैं तो उस माह की अंतिम तिथि को ही ब्याज का भुगतान कर दिया जायेगा और यदि अंतिम तिथि को रविवार या सार्वजनिक अवकाश है तो अगले कार्यदिवस में ब्याज का भुगतान कर दिया जायेगा|

समय से पहले डाकघर मासिक आय खाता बंद करने से सम्बंधित नियम (Premature Account Closer)

खाता खोलने के एक साल बाद डाकघर मासिक आय खाते को बंद किया जा सकता है, नीचे दी गई शर्तों के अनुसार

• यदि डाकघर मासिक आय खाता (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम खाते) को खाता खोलने के तीन साल या उससे पहले बंद किया जाता है तो जमा राशि का 2% काटकर पूरा पैसा वापस कर दिया जाता है|
• वहीँ यदि खाते को खोलने के तीन साल बाद बंद किया जाता है तो जमा राशि का 1% काटकर पूरा पैसा वापस कर दिया जाता है|

डाकघर मासिक आय खाता बंद करने से सम्बंधित नियम (Permanent Closer)

• खाता खोलने की तिथि से 5 साल बाद खाते को बंद किये जाने का प्रावधान है| खाता बंद करते समय खाताधारक को पूरा पैसा ब्याज सहित वापस कर दिया जाता है|
• यदि खाताधारक की बींच में ही मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को पूरा पैसा ब्याज सहित वापस करके खाते को बंद कर दिया जाता है|

अब बात करेंगे पोस्ट ऑफिस की अगली 5 साल वाली स्कीम की जिसका नाम है पोस्ट ऑफिस आरडी योजना

2. पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम- पोस्ट ऑफिस आरडी योजना (Post Office RD Yojna)

पोस्ट ऑफिस आरडी योजना (Post office Recurring Deposit Scheme) पोस्ट ऑफिस की बहुत ही popular स्कीम है | इसे गाँव-देहात के साथ साथ शहर के लोग भी बहुत पसंद करते हैं| क्योंकि इस योजना में अच्छी ब्याज दर के साथ साथ थोड़े थोड़े करके पैसे जमा करने की सहुलियत मिल जाती है | ऊपर बताई गयी पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में एकमुश्त पैसा जमा करना होता है | जबकि इसमें थोडा-थोडा करके SIP की तरह पैसा जमा किया जाता है|

यह एक तरह से फिक्स ब्याज दर वाली SIP है | म्यूच्यूअल फण्ड SIP में कोई निश्चित ब्याज दर नहीं होती है लेकिन इसके विपरीत पोस्ट ऑफिस RD स्कीम में आपको सरकार द्वारा निर्धारित निश्चित किन्तु परिवर्तनीय ब्याज दर मिलती है|

आइये अब इस पोस्ट ऑफिस आरडी स्कीम के बारे में विस्तार से जानते हैं क्या हैं इसके नियम

पोस्ट ऑफिस आरडी योजना की ब्याजदर

पोस्ट ऑफिस आरडी योजना में 01.10.2023 से 6.7% की ब्याज दर दी जा रही है|

पोस्ट ऑफिस आरडी योजना में खाता खुलवाने से सम्बंधित नियम

• इस योजना के अंतर्गत सिंगल या जॉइंट दोनों हो प्रकार के खाते खुलवाये जा सकते हैं|
• 10 साल से अधिक उम्र के माइनर बच्चे का खाता भी खुलवाया जा सकता है|
• एक से अधिक खाते खुलवाये जा सकते हैं|

डाकघर आरडी योजना की परिपक्वता अवधि (maturity period)

• पोस्ट ऑफिस आरडी योजना या डाकघर आरडी योजना की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है|
• पांच वर्ष के बात यह खाता बंद हो जाता है |
• पंच साल के बाद यदि आप चाहें तो खाते को अगले 5 साल के लिए जमा या बिना जमा के बढ़ा सकते हैं|

डाकघर आरडी योजना में जमा करने से सम्बंधित नियम

• पोस्ट ऑफिस आरडी योजना में कम से कम 100 रुपये मासिक जमा करना पड़ता है |
• अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं होती है|
• पहला मासिक जमा खाता खुलवाते समय ही करना पड़ता है |
• एक बाद अगली जमा आपके खाता खुलवाने की तिथि पर निर्भर करेगी|
• यदि आपने अपना खाता माह की एक तारीख से 15 तारीख के बींच खुलवाया है तो आपको हर महीने की 15 तारीख तक पैसे जमा करने होंगे| और
• यदि 16 तारीख से माह की आखिरी तारीख के बींच में अपना खाता खुलवाया है तो हर महीने की 16 तारीख से आखिरी तारीख तक अपना पैसा जमा करना होगा|
• समय से पैसे जमा नहीं करने पर late fees भी देनी पड़ती है यह लेट फीस 100 रुपये पर एक रुपए पड़ती है|
• यदि आप 4 किश्ते जमा करना भूल गए हैं तो आप अपने खाते की maturity को 4 माह के लिए बढ़वा सकते हैं |
• 4 किश्तों से अधिक जमा करना भूल जाते हैं तो आपका खाता रोक दिया जाता है और इसे 2 माह के भीतर पुनः चालू करवाया जा सकता है|
• पुनः चालू करवाने के लिए आपको प्रत्येक डिफ़ॉल्ट के लिए 100 रुपए पर 1 रूपए की डिफ़ॉल्ट फीस देनी होगी|

डाकघर आरडी योजना में Advance जमा करने से सम्बंधित नियम

• डाक घर RD योजना में आप अपने पैसे एडवांस में भी जमा कर सकते हैं|
• एडवांस में ,आपको कम से कम 6 महीने का एडवांस जमा करना होगा|
• एडवांस में उस माह की किश्त भी शामिल होगी जिस माह आप एडवांस जमा करेंगे|
• किश्तें एडवांस में जमा करने पर कुछ छूट का भी प्रावधान है|
• एडवांस 6 माह से अधिक अधिक और 5 साल तक के लिए किया जा सकता है|

समय से पूर्व आरडी खाता बंद करने के नियम ((Premature Closer of RD Account)

• RD Account को समय से पहले भी बंद किया जा सकता है किन्तु तीन साल के बाद ही बंद किया जा सकता है|
• समय से पहले RD खाता बंद करने उसमे बचत खाते के बराबर ही ब्याज मिलता है|
• यदि आपने अपने आरडी खाते में एडवांस जमा किया है तो जिस समय तक के लिए एडवांस जमा किया है उससे पहले आरडी खाते को बंद नहीं किया जा सकता है|

आरडी अकाउंट को परिपक्वता के बाद भी चालू रखने के नियम

• यदि आरडी खाता 5 साल का हो चुका है तो उसे अगले 1,2,3,4 या 5 साल तक के बढ़ाया (Extend) किया जा सकता है|
• 5 साल से अधिक के लिए आरडी खाते को नहीं बढ़ाया जा सकता है|
• अगले पांच साल भी वही आरडी की किश्त रहेगी जो पहले थी| इसे घटाया या बढ़ाया नहीं जा सकता है|
• इस प्रकार से बढ़ाये गए RD खाते (Extended RD Account) को कभी भी बंद किया जा सकता है|इस पर पूरा ब्याज मिलेगा|
• आरडी खाते को परिपक्वता के बाद , बिना जमा किए भी चालू रखा जा सकता है| इस पर भी ब्याज मिलेगा|

आरडी खाते के against लोन लेने से सम्बंधित नियम

• आरडी खाते से लोन भी लिया जा सकता है|
• लोन लेने के लिए आरडी खाते में कम से कम 12 किश्ते जमा होनी चाहिए |
• आरडी खाते पर लिए गये लोन में, आरडी खाते में मिलने वाली ब्याज दर से 2% अधिक ब्याज दर लगेगी|
• यह लोन खाते में जमा का 50% से अधिक नहीं हो सकता है|
• खाता अवधि में इस लोन को कभी भी जमा किया जा सकता है एकमुश्त या किश्तों में
• लोन अमाउंट 10 रुपये के मल्टीपल में होगा|

3. डाकघर सावधि जमा योजना (Dakghar Savadhi jama yojna)

डाकघर सावधि जमा योजना (Post Office Time Deposit) लोगो के बींच में बहुत ही प्रचलित योजना है इस योजना के अंतर्गत लोग पोस्ट ऑफिस में अपना fix deposit करते हैं | इस योजना की 4 केटेगरी हैं- एक साल, 2 साल, 3 साल तथा 5 साल की सावधि जमा योजना| 5 साल की सावधि जमा योजना में अधिक ब्याज मिलता है अन्य केटेगरी की अपेक्षा|

आइये जानते हैं, पोस्ट ऑफिस सावधि जमा योजना के नियमों के बारे में विस्तार से|एक

पोस्ट ऑफिस सावधि जमा खाता की केटेगरी

• एक वर्ष की परिपक्वता वाला सावधि जमा योजना
• 2 वर्ष की परिपक्वता वाला सावधि जमा योजना
• 3 वर्ष की परिपक्वता वाला सावधि जमा योजना
• 5 वर्ष की परिपक्वता वाला सावधि जमा योजना

डाकघर सावधि जमा योजना में खाता खुलवाने से सम्बंधित नियम

• सिंगल यानि एकल खाता खुलवाया जा सकता है|
• जोइंट यानि संयुक्त खाता खुलवाया जा सकता है|
• 10 साल या ऊपर के बच्चे का भी खाता खुलवाया जा सकता है|
• कम बुद्धि के बच्चे या ब्यक्ति का भी खाता उसके गार्जियन के द्वारा खुलवाया जा सकता है|
• कोई भी ब्यक्ति एक से अधिक सावधि जमा खाता यानि अकाउंट खुलवा सकता है|

डाकघर सावधि जमा खाता में पैसे जमा करने से सम्बंधित नियम

• पोस्ट ऑफिस सावधि जमा खाते में केवल एक बार ही पैसा जमा कर सकते हैं|
• डाकघर सावधि जमा खाते में कम से कम 1000/- रुपए जमा करना अनिवार्य है |
• 1000 के गुणांक में कितना भी पैसा जमा किया जा सकता है|

पोस्ट ऑफिस सावधि जमा खाते को बढ़ाने (extend) से सम्बंधित नियम

• डाकघर सावधि जमा खाते को extend किया जा सकता है|
• खाते को उतनी ही अवधि के लिए extend किया जा सकता है जितनी अवधि का खाता पहले था|
• खाते के extension के लिए केटेगरी के अनुसार अलग अलग समय दिया गया है जिसके अन्दर ही खाते के extension के लिए लेखा अधिकारी को पत्र लिखना होगा|
• डाकघर सावधि जमा खाते को सिर्फ 2 बार ही बढ़वाया (extend) जा सकता है|

डाकघर सावधि जमा की ब्याज दर

खाता श्रेणी	सावधि जमा की ब्याज दर (जनवरी, 2024 से लागू)
एक वर्ष के सावधि जमा पर ब्याज दर	6.9%
2 वर्ष के सावधि जमा पर ब्याज दर	7.0%
3 वर्ष के सावधि जमा पर ब्याज दर	7.1%
5 वर्ष के सावधि जमा पर ब्याज दर	7.5%

समय से पहले डाकघर खाता बंद करने के नियम (Premature closer of post office time deposit account)

• डाकघर सावधि जमा खाता को एक एप्लीकेशन के माध्यम से समय से पहले बंद किया जा सकता है |
• जमा करने के बाद 6 महीने से पहले खाते से पैसे नहीं निकाले जा सकते हैं|
• यदि जमा के 6 माह बाद और एक साल से पहले पैसे निकाले जाते हैं तो उस पर पोस्ट ऑफिस सेविंग खाते के बराबर ही ब्याज दर मिलती है|
• दो साल, तीन साल तथा पांच साल की सावधि जमा योजना में यदि पैसे जमा करने के 1 साल के बाद निकाले जाते हैं तो उस पर निर्धारित ब्याज दर से 2% कम ब्याज दर दी जाती है|
• यदि 5 साल वाली सावधि जमा योजना से 4 साल बाद पैसे निकाले जाते हैं तो उस पर तीन साल की सावधि जमा योजना पर मिलने वाला ब्याज ही दिया जायेगा|

इस प्रकार से ये हैं पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम जो लोगो में बहुत प्रचलित हैं| ये योजनाये सरकारी योजनायें हैं जिससे इनमे रिस्क नहीं हैं पैसे डूबने का| रिटर्न भले ही कम मिले किन्तु आपका मूल धन सुरक्षित रहेगा| यदि आपकी आय कम है तो आप के लिए पोस्ट ऑफिस आरडी योजना बहुत बढ़िया साबित हो सकती है क्योंकि इसमें आपको थोडा-थोडा करके जमा करना होता है एक साथ बहुत सारा पैसा जमा करने की जरुरत नहीं होती है| वहीँ यदि आप एक साथ अधिक पैसा जमा कर सकते हैं तो आपके लिए पोस्ट ऑफिस सावधि जमा योजना उपयुक्त रहेगी वहीँ यदि आप अपने पैसे से मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं तो आपके लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना उपयुक्त रहेगी|

आप अपनी राय दे सकते हैं कि आपको कौन सी योजना पसंद है|

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