Last Updated on 14/06/2023 by S.R. Verma
पीपीएफ अकाउंट के फायदे जानने से पहले हम पीपीएफ योजनाके बारे में जानेंगे
पीपीएफ योजना भारत सरकार द्वारा संचालित एक लघु बचत योजना है| जो सभी नागरिकों के लिए है| कोइस भी ब्यक्ति PPF Scheme में अपना खाता खुलवा सकता है जिसके माध्यम से लोगो को बचत के साथ साथ आयकर में छूट की सुविधा भी मिलती है|
पीपीएफ अकाउंट के फायदे
अभी तक हमने पीपीएफ अकाउंट के नुकसान के बारे में जाना है अब हम पीपीएफ अकाउंट के फायदे भी जानेगे जो कि एक एक करके नीचे दिए गए हैं-
1. पीपीएफ का पैसा डूबने का कोई जोखिम (Risk) नहीं है
चूँकि पीपीएफ सरकार द्वारा समर्थित एक लघु बचत योजना है| जिस पर ब्याज केंद्र सरकार द्वारा दिया जाता है| सरकारी योजना होने के कारण इसका पैसा डूबने के कोई चांस नहीं हैं| यह पीपीएफ के फायदे में से एक महत्वपूर्ण फायदा है चूँकि सभी निवेशकों की पहली प्राथमिकता यही होती है कि उनका पैसा सुरक्षित रहे| चूँकि 15 वर्ष का समय काफी अधिक होता है और इतने लम्बे समय में काफी चीजे बदल जाती है और योजनाओं के बंद होने का खतरा भी रहता है | किन्तु पीपीएफ सरकार की योजना है इसलिए इसके बंद होने की कोई उम्मीद नहीं है और यदि बंद भी होती है तो भी निवेशकों का पैसा सुरक्षित रहेगा|
2. अन्य निवेश के जैसे पीपीएफ में कभी घाटा नहीं होता है|
सरकार की इस योजना की यही खासियत है कि पीपीएफ में पैसा जमा करने वाले लोगो को इसमें कभी घाटा नहीं होता है| आपने यह कहते हुए किसी को नहीं सुना होगा कि यार PPF में मेरा पैसा डूब गया| क्योंकि यह एक उच्च फिक्स रिटर्न वाली, भारत सरकार की योजना है| जिसका ब्याज हर तिमाही सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता है| और इसमें चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है| जो एक बहुत बड़ी बात है| यह पीपीएफ अकाउंट के फायदे में सबसे बढियाँ फायदा है|
3. पीपीएफ में चक्रवृद्धि ब्याज का फायदा
चक्रवृद्धि ब्याज का नाम अपने जरुर सुना होगा और इसके बारे में यह भी जानते होंगे की इसमें ब्याज पर भी ब्याज लगता है जब हम बैंक से लोन लेते हैं| पीपीएफ के सम्बन्ध में भी ऐसा ही है बस यहाँ पर ब्याज में ब्याज मिलता है, बैंक को देना नहीं होता है| पीपीएफ की यही खास बात है कि इसमें एक साल में मिलने वाले ब्याज को अगले साल मूल धन में जोड़ दिया जाता है और वह पूरा पैसा अगले साल के लिए मूल धन बन जाता है| इसी प्रकार से यह प्रक्रिया लगातार चलती रहती है| और 15 साल बाद एक अच्छा- खासा अमाउंट बन कर तैयार हो जाता है|
4. आयकर बचत में लाभदायक (Beneficial in income tax saving)
पीपीएफ में किया गया निवेश आयकर की धारा 80 C के अंतर्गत Income Tax बचत में मदद करता है| एक वर्ष में पीपीएफ (PPF) में निवेश किए गए पैसे पर अधिकतम रु. 1.5 लाख तक कुल कर योग्य आय में डिडक्शन प्राप्त किया जा सकता है|
5. पीपीएफ अकाउंट में जमा पैसे के against लोन लिया जा सकता है|
यदि आप पीपीएफ खाते में पैसे जमा करते हैं तो आप अपने PPF Account के पैसे से लोन भी ले सकते हैं| यह लोन काफी किफायती होता है | जिसकी ब्याजदर PPF की Interest Rate से 1% अधिक होती है| यह लोन अधिकतम 3 वर्ष यानि 36 माह के लिए लिया जा सकता है| और यदि समय से ना चुकाया गया तो उस पर ब्याज पीपीएफ की ब्याज दर से 6% बढ़ा कर वसूला जाता है|
6. PPF में जमा पैसे को जब्त या कुर्की (Attachment) नहीं किया जा सकता है|
यह जानकर आपको हैरानी होगी कि PPF Account Holder की किसी भी ऋण या देनदारी के सम्बन्ध में, PPF खाते में जमा पैसे को किसी भी आदेश के तहत जब्त या कुर्की नहीं किया जा सकता है|
यह भी जानें : पीपीएफ अकाउंट के नुकसान क्या क्या हैं? जिन्हें सभी निवेशकों को पता होना चाहिए
7. पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) से जरुरत पड़ने पर आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) संभव
वैसे तो PPF खाते में जमा पैसे को 15 वर्ष से पहले नहीं निकाला जा सकता है किन्तु कुछ पैसा खाता खुलवाने के 5 वर्ष के बाद से निकाला जा सकता है| जैसे यदि आपने मई 2016 में ppf का खाता खुलवाया था तो आप 2022 से अपने ppf के पैसे निकाल सकते हैं | किन्तु आप अपने जमा पैसे का 50% से अधिक नहीं निकाल सकते हैं| यह निकासी आप साल में एक बार ही कर सकते हैं| किन्तु यदि आपका खाता निष्क्रिय हो चूका है तो आप उससे पैसे नहीं निकल सकते हैं|
8. पीपीएफ अकाउंट से तीन स्तरों में टैक्स बचत|
पीपीएफ एक EEE (Exempt, Exempt, Exempt) केटेगरी का उत्पाद है जिसमे निवेश करने पर Income Tax में छूट मिलती है| साथ ही PPF Account पर मिलने वाले Returns (ब्याज) पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है| इसके अलावा जब 15 वर्ष बाद PPF Account से पूरे पैसे निकाले हैं तो PPF में हुए लाभ पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है| इसलिए PPF को EEE केटेगरी की योजना कहा जाता है|
8. पीपीएफ अकाउंट में 15 वर्ष का लॉक इन पीरियड है भी और नहीं भी
PPF में जमा किये जाने वाले पैसे में से जो पैसे पहले वर्ष जमा किये गए हैं उन्हीं पर सिर्फ 15 वर्ष का लॉकइन होता है इसके बाद हर साल जमा किये गए पैसे पर लॉक इन अवधि एक-एक वर्ष कम होती जाती है| और चौदहवें वर्ष जमा किये गए पैसे पर सिर्फ एक साल का ही लॉक इन पीरियड होता है| इसलिए PPF Account पर 15 वर्ष का लॉक इन होता भी है और नहीं भी|
10. PPF खाते में 15 वर्ष की अवधि के बाद भी निवेश चालू रख सकते है|
यदि पीपीएफ अकाउंट में जमा पैसे की आपको जरुरत नहीं है और आपके 15 वर्ष हो गए है तो आप अपने PPF खाते को 5 वर्ष के एक ब्लाक के लिए Extend कर सकते हैं| इसके लिए आपको अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस में फॉर्म 4 भरकर देना होगा| और यह फॉर्म 15 वर्ष पूरे होने के एक वर्ष के भीतर देना होगा | इसके बाद देने पर वह मान्य नहीं होगा और पैसे जमा करने पर वह बिना ब्याज के आपको वापस कर दिए जायेंगे|
11. पीपीएफ अकाउंट को समय से पहले भी बंद किया जा सकता है (Premature Closer of PPF Account)
पीपीएफ खाते का एक फायदा यह भी महत्वपूर्ण है कि जरुरत पड़ने पर पीपीएफ अकाउंट को समय से पहले भी बंद किया जा सकता है| किन्तु इसे खुलवाने के 5 वर्ष के बाद भी बंद करवाया जा सकता है| नीचे दिए गए कारणों से पीपीएफ अकाउंट को समय से पहले बंद किया जा सकता है-
- पीपीएफ खाताधारक, उसकी पति /पत्नी या dependent बच्चों की जानलेवा बीमारी के इलाज के लिए
- खाताधारक, उसकी पति /पत्नी या dependent बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए
- पीपीएफ खाताधारक का Residency Status बदल जाने पर
12. PPF एक सरकारी लघु बचत योजना है|
पीपीएफ अकाउंट का यह फायदा बहुत महत्वपूर्ण है कि यह एक सरकारी बचत योजना है जिस कारण से इसके कभी भी डिफ़ॉल्ट होने के चांस नहीं है | और जमाकर्ता का पूरा पैसा उसे वापस मिल जायेगा ब्याज सहित, जब भी खाता mature होगा|
इस प्रकार से ये काफी सारे पीपीएफअकाउंट के फायदे भी हैं जिन्हें कोई भी नज़रअंदाज नहीं कर सकता है| PPF योजना के बारे में और अधिक जानकारी के लिए सरकारी वेबसाइट National Saving Institute पर जा सकते हैं | यहाँ पर आपको पीपीएफ के बारे में एकदम सटीक जानकारी मिलेगी और पूरी जानकारी मिलेगी|
पीपीएफ अकाउंट के फायदे : Video
आप नीचे दिए गए विडियो से भी पीपीएफ अकाउंट के फायदे और PPF कैलकुलेटर से सम्बंधित जानकारी प्राप्त कर सकते हैं|
Video Credit goes to https://www.youtube.com/@BankingBaba youtube Channel
उम्मीद है आपको पीपीएफ अकाउंट के फायदे जानकर अच्छा लगा होगा | और इसमें निवेश करने का मन भी बना रहे होंगें | यदि पीपीएफ के फायदे और नुकसान की तुलना करें और फिर इसमें निवेश के बारे में सोंचें तो PPF में जरुर Invest करना चाहिए | यह आपके Portfolio को स्थायित्व प्रदान करेगा| सरकारी योजना होने के नाते इसमें निवेश करने पर कोई जोखिम (risk) भी नहीं है पैसे डूबने के जैसा| मेरी समझ में सभी को PPF में निवेश करना चाहिए| इस विषय पर अपने प्रश्न और सुझाव नीचे कमेंट करके जरुर बताएं| धन्यवाद
S.R. Verma